درگاه پرداخت چیست؟
امروزه درگاه بانکی به عنوان مهم ترین دسترسی کسب و کارهای آنلاین برای امکان پرداخت اینترنتی می باشد. اینترنت و رشد انواع روش های پرداختی، باعث شده که خرید سنتی جایگزین پرداخت به صورت آنلاین شود، که این باعث گسترش شبکههای اجتماعی و به وجود آمدن کسبوکارهای نوین در فضای مجازی می شود.
همانطور که می دانید، مردم دیگر تمایل ندارند که خرید های خود را بیرون انجام دهند، بیشتر سعی می کنند که از طریق نرمافزارهای مختلف کالاهای مورد نیازشان را خریداری کنند. اصلی ترین را برای خرید اینترنتی استفاده درگاه بانکی است. بدون درگاه پرداخت بانکی، سیستمهای خرید و فروش آنلاین نمیتوانند به رشد خود ادامه دهند و تراکنشهای مالی به کندی انجام می شود. ما سعی کردیم در این مقاله بیشتر درمورد درگاه بانکی چیست؟ و چرا وجودش برای بقای کسبوکارهای اینترنتی واجب است؟ برای شما توضیح دهیم تا شما بیشتر درمورد درگاه پرداخت بدانید.
درگاه پرداخت نوعی فناوری است که دادههای مربوط به پرداخت را از مشتری به خریدار انتقال می دهد تا پرداخت بدون نیاز به حضور فیزیکی و به صورت اینترنتی انجام شود. برای انجام فرآیند درگاه پرداخت آنلاین به اطلاعات کارت مشتری نیاز است که این شامل: شماره کارت، رمز دوم، cvv2 و تاریخ انقضا نیاز دارد. میتوان گفت که این درگاهها نقش مهمی در پردازش معاملات بین مشتریان و کسب وکارها دارند، چون باید از اطلاعات حساس مشتریان بهخوبی نگهداری شود.
درگاه پرداخت چه کاربرد هایی دارد ؟
مهم ترین بخش در هر پلاگین فروشگاه ساز آنلاین قسمت تسویه حساب است که لازمه ی آن داشتن درگاه پرداخت است. درگاه پرداخت این امکان را فراهم می کند که مشتری به راحتی بتواند خرید های خود را در فروشگاه مربوطه انجام دهد همچنین با این کار مشتری از خرید آن مطمئن تر است چون برای گرفتن درگاه نیاز به نماد اعتماد دارید که این خودش باعث اعتماد مشتری می شود.
درگاه پرداخت اینترنتی چگونه کار میکند؟
شاید به نظرتان برسد که این پروسه طولانی است، ولی تمام مراحل درگاه پرداخت اینترنتی در کمتر از 5 ثانیه و کاملا خودکار انجام میشود:
- مشتری محصول را انتخاب میکند و برای پرداخت آن، از طریق یک لینک به درگاه پرداخت منتقل میشود.
- اطلاعات کارت مشتری (شماره کارت، CVV2، رمز دوم، تاریخ انقضا) وارد میشود و او دکمهی پرداخت را میزند.
- اطلاعات به شرکت ارائهدهنده درگاه پرداخت فرستاده میشود.
- شرکت psp اطلاعات ضروری را به بانک صادرکنندهی کارت مبدا ارسال میکند تا احراز هویت انجام شده و مبلغ مد نظر از حساب فرد مورد نظر برداشته شود.
- موفق یا ناموفق بودن تراکنش از سمت بانک اعلام شده و نتیجه به مشتری ارائه میشود. اگر تراکنش موفق بود، مبلغ از حساب مشتری کم میشود.
- وضعیت تراکنش و جزئیات آن به صورت خودکار برای حساب کاربری او ارسال میشود.
- پولی که از حساب مشتری کم شده در نهایت مبلغ آن را به حساب شخص دارندهی درگاه پرداخت (که به آن پذیرنده میگوییم)، واریز میکند.
انواع درگاه پرداخت
درگاههای پرداخت را به سه دسته کلی می توان تقسیم کرد:
- درگاه پرداخت ارزی و بینالمللی
- درگاه پرداخت ارز دیجیتال
- درگاه پرداخت ریالی
ویژگیهای درگاه پرداخت
یکی از مهمترین ویژگیهای درگاه پرداخت و وب سایتهایی که قصد دارند امکان خرید آنلاین را به وب سایت خود اضافه کنند، بحث امنیت درگاه است.
متاسفانه بیشتر کلاهبرداران درگاههای پرداخت اینترنتی جعلی میکنند، برای همین آشنایی با ویژگیهای درگاه معتبر هم برای کسبوکارها و هم برای خریداران بسیار اهمیت دارد. در ادامه برخی از موارد مهم که پیش از انتخاب درگاه بهتر است به آنها توجه کنید را بررسی خواهیک کرد :
- پشتیبانی : درگاه پرداخت، مهم ترین بخش مسیر خرید مشتریان است. از در دسترس بودن درگاه پرداخت و ارتباط آسان با تیم پشتبانی آن اطمینان داشته باشید.
- امنیت : درگاه های پرداخت معتبر مستقیم و غیرمستقیم در وب سایت شاپرک به تاییدیه بانک مرکزی می باشد. پس از انتخاب درگاه پرداخت برای اطمینان بیشتر از امنیت آن به وب سایت شاپرک مراجعه کنید.
- زمان تسویه حساب : درگاه پرداختی را انتخاب کنید که تسویه حساب منظم داشته باشد تا بتوانید به راحتی به تراکنشها دسترسی داشته باشید و در صورت نیاز با حسابهای مختلف تسویه حساب کنید.
- کارمزد : به ازای هر تراکنش داخل درگاه پرداخت باید کارمزد آن را به شرکت ارائه دهنده درگاه، پرداخت کنید. به همین علت در ابتدای کار از مناسب بودن کارمزد درگاه و خدماتی که شرکت موردنظر ارائه میدهد اطمینان حاصل کنید.
- زیرساخت بهینه و پایداری : مجهز بودن درگاه پرداخت به سایر سرویسهای پرداختی موردنیاز کسب و کار شما بسیار اهمیت دارد، به همین علت قبل از نصب درگاه از سرویسهای ارائه شده و پایداری درگاه و زیرساخت اطمینان حاصل کنید.
← همچنین مقاله سنجش عملکرد کسب و کار ما را بخوانید
انواع درگاه پرداخت
1 – درگاه پرداخت مستقیم
در گاه پرداخت در روش مستقیم، مبلغ حاصل از فروش به یک حساب متصل واریز خواهد شد. در این روش شما کارمزد دریافت نمی کنید و کاملا به صورت رایگان است اما یک سری نکات هستند که برای دریافت درگاه مستقیم باید آن را رعایت کنید:
- قوانین تجارت الکترونیک در وبسایت رعایت شده باشد.
- وب سایت به طور کامل راهاندازی شده باشد.
- کسب وکار شما مجوز داشته باشد.
- وبسایت نماد اعتماد داشته باشد.
تعدادی از بهترین درگاه های پرداخت، شرکت ها و بانک هایی که ارائه می دهنده درگاه پرداخت مستقیم هستند و زیرمجموعه درگاه پرداخت شاپرک می باشند عبارت اند از:
- فن آوا کارت
- مبنا کارت آریا
- به پرداخت ملت
- پرداخت نوین آرین
- آسان پرداخت پرشین
- الکترونیک پارسیان
- الکترونیک پاسارگاد
- پرداخت الکترونیک سامان
- الکترونیک ایران کیش
مراحل ثبت نام در سامانه شاپرک برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم
مراجعه به بانک یا (تکمیل فرم ثبت نام به صورت آنلاین )
قدم اول برای ثبت نام در سامانه شاپرک، مراجعه به بانکی است که در آن حساب دارید.
شرایط بانک
شما باید شرایط تعیین شده توسط بانک را برآورده کنید، که شامل موارد زیر است:
- وبسایت و فروشگاه شما باید به طور کامل راه اندازی شده و قابل استفاده باشد.
- اخذ نماد اعتماد الکترونیک و ثبت وب سایت در سامانه ساماندهی پایگاه های اینترنتی.
- در حال حاضر کلیه خدمات پرداخت اینترنتی تنها با ارائه کد رهگیری مالیاتی انجام می شود. لذا قبل از درخواست درگاه اینترنتی باید نسبت به ثبت نام در سامانه مالیاتی و دریافت کد رهگیری مربوطه اقدام کنید.
- متعهد شدن به رعایت کامل قوانین تجارت الکترونیک جمهوری اسلامی ایران.
- ارائه مدارک لازم برای ثبت نام با توجه به حقوقی یا حقیقی بودن مالک وب سایت.
- ارائه قولنامه، اجاره نامه، سند مالیکت یا سایر اسنادی که تایید کننده محل اقامت قانونی شخص حقیقی یا حقوقی می باشد. ضرورت به نام بودن این سند براساس دستورالعمل هر بانک ممکن است متفاوت باشد. برای مثال برخی از بانک ها برای مشتریان خود ارائه مدرک اقامتگاه به نام اقوام درجه یک را نیز خواهند پذیرفت.
- عدم وجود هرگونه منع فعالیت از نظر نظام بانکی کشور.
ارائه مدارک
پس از تکمیل مدارک بر مبنای دستورالعمل درگاه ارائه دهنده خدمات، فرآیند بررسی آغاز خواهد شد که ممکن است از سه روز تا دو هفته زمانبر باشد.
فعال سازی درگاه پرداخت
پس از طی مراحل قانونی و تایید نهایی، درگاه شما فعال شده و اطلاعات و کدهای مورد نیاز جهت فعالسازی درگاه در وب سایت توسط بانک ارائه می شود.
به طور کل این نوع درگاه پرداخت سایت اینترنتی به عنوان امنترین روش پرداخت آنلاین در نظر گرفته میشود و اغلب توسط فروشگاههای آنلاین بزرگ و معتبر استفاده میشود. همچنین فروشگاههای اینترنتی معتبر مثل دیجی کالا، میهن مارکت، زنبیل و… از سامانه پرداخت مستقیم استفاده میکنند.
2 – درگاه پرداخت واسط (غیرمستقیم)
شرکتهای معتبری هستند که درگاه پرداخت واسط یا غیر مستقیم دارند و دارای قرارداد با PSPها می باشند. شپا یک نمونه از این دسته درگاهها است. پرداخت یارها مشتری را به صفحه وب سایت بانک واسط هدایت می کنند. یکی از امتیازات پرداخت یارها نسبت به درگاههای پرداخت مستقیم، نیاز نداشتن به مجوز و طی کردن پروسهی پیچیده ی اداری می باشد. استفاده از درگاههای بانکی غیر مستقیم دارای مزایای زیر است:
- نیازی به دریافت اینماد نیست
- فعال شدن در کسری از ساعت
- امکان درج کردن نام فروشنده و نشان تجاری
- و …
شما باید اول افزونه درگاه پرداخت خود را دانلود کنید و در وب سایت وردپرسی خود نصب کنید و سپس در قسمت درگاه های پرداخت بر روی افزونه مورد نظر کلیک کرده و کد فعال سازی را در قسمت مشخص شده وارد کنید.
بعد از وارد کردن کد مرچند و یا api key وب سایت شما به درگاه پرداخت اصلی متصل می شود و مشتریان وب سایت شما به راحتی می توانند خرید های خود را با استفاده از این درگاه پرداخت انجام دهند.
از جمله معروف ترین درگاه های پرداخت واسط می توان به موارد زیر اشاره نمود:
- پی پینگ
- زرین پال
- و…
راهنمای کامل دریافت درگاه پرداخت اینترنتی غیرمستقیم
وب سایت شما در این نوع درگاه، به یک یا چند ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) متصل شده و تراکنشها از طریق شرکت واسطه PSP انجام خواهد شد. ویژگی های درگاه بانکی غیرمستقیم شامل:
- دریافت سریع و آسان
- بدون نیاز به دانش فنی زیاد
- پشتیبانی 24 ساعته
- دریافت سود بیشتر نسبت به درگاه مستقیم
نحوه دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم برای سایت
انتخاب یک شرکت پرداخت یار
قدم اول، انتخاب یک شرکت پرداخت واسط معتبر و دارای مجوز از بانک مرکزی است که لیست آنها در بالا اعلام شد.
ایجاد حساب کاربری و تکمیل ثبت نام
پس از انتخاب شرکت پرداخت یار، باید در وبسایت آن حساب کاربری ایجاد کنید.
تکمیل مدارک
برای ساخت درگاه اینترنتی واسط، باید مدارک درخواستی را به شرکت پرداخت یار ارائه دهید که عموما به شرح زیر می باشد:
- داشتن اینماد
- کد رهگیری مالیاتی
- مدارک هویتی شامل کپی کارت ملی و شناسنامه
- مدارک بانکی شامل شماره شبا و اطلاعات حساب بانکی
احراز هویت
پس از ارسال مدارک، شرکت واسط هویت شما را احراز میکند که فرآیند آن ممکن است شامل احراز هویت آنلاین از طریق هوش مصنوعی، از طریق تماس تلفنی و یا ارسال پیامک باشد.
فعالسازی سامانه پرداخت اینترنتی
پس از احراز هویت، درگاه اینترنتی فروشگاه یا وب سایت شما فعال شده، کدهای مربوطه توسط درگاه واسط ارائه می شود و پس از آن می توانید برای دریافت وجه از مشتریان خود استفاده کنید.
شرایط دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم
- داشتن حداقل 18 سال سن
- تابعیت ایرانی
- داشتن کارت ملی و شناسنامه معتبر
- داشتن اینماد
- داشتن کد رهگیری مالیاتی
- داشتن آدرس محل فعالیت معتبر
- داشتن حساب بانکی به نام صاحب کسب و کار
- داشتن اطلاعات تماس
مقایسه درگاه های مستقیم و غیر مستقیم
درگاه های پرداخت مستقیم به وب سایت شما اعتبار می دهند. اگر شما صاحب یک برند معروف و شناخته شده هستید به شما پیشنهاد میکنم حتما این درگاه پرداخت را برای وب سایت خود خریداری کنید.
نماد اعتماد
شما قبل از گرفتن درگاه پرداخت باید وب سایت خود را مجهز به اینماد کنید. که نیاز به هزینه و برخی شرایط مانند سند کسب و کار دارد در صورتی که قادر به هزینه کردن نیستید و یا شرایط آن را ندارید، درگاه پرداخت غیر مستقیم می تواند بهترین انتخاب برای شما باشد.
زمان فعال سازی
زمان فعال سازی درگاه های پرداخت مستقیم به دلیل زیاد بودن مراحل قانونی ممکن است تا 1 ماه به طول انجامد پیشنهاد می شود که اگر برای راه اندازی سایت و فروشگاه خود عجله دارید ابتدا یک درگاه پرداخت غیر مستقیم برای خود تهیه کنید تا برای فعال سازی درگاه پرداخت مستقیم بانکی خود اقدام کنید و زمانی که درگاه پرداخت مستقیم شما آماده شد آن را به درگاه های پرداخت خود اضافه کنید و اگر نیاز داشتید می توانید با توجه به نیاز خود انواع درگاه های پرداخت مستقیم و غیر مستقیم جدید را به وب سایت خود اضافه کنید.
راحتی نصب و پشتیبانی
درگاه های پرداخت واسط به این دلیل که بین صاحبان کسب وکار و فروشندگان محبوبیت زیادی دارند، روزانه در حال پیشرفت هستند و برای همین باعث شده بر روی اکثر بستر های اینترنتی پاسخگو باشند از جمله وردپرس و جوملا و وب سایت هایی که طراحی ها به صورت استاتیک می باشد.
همچنین اکثر افزونه های درگاه پرداخت ماهانه پس از به روز رسانی، امکانات جدیدی را اضافه می کنند و کارایی افزونه ها و امنیت آن ها نیز افزایش می دهند اگر شما به داشتن امکانات کافی برای دسترسی سریع حساس هستید درگاه پرداخت واسط می تواند برای شما انتخاب خوبی باشد.
تسویه حساب
اگر زمان انتقال وجه برای شما اهمیت دارد پیشنهاد می شود که حتما از درگاه پرداخت مستقیم استفاده کنید به این خاطر که پرداخت هزینه به صورت مستقیم به حساب شما منتقل می شود این مورد مخصوص کسایی هست می خواهند در سریع ترین زمان ممکن پرداخت انجام بشود.
توجه داشته باشید که درگاه های پرداخت واسط هزینه تراکنش روز بعد ساعت کاری به حساب بانکی منتقل خواهد شد.
سخن پایانی
برای انتخاب درگاه پرداخت اینترنتی مناسب، نیاز به وقت و تمرکز زیادی دارد، همانطور که میدانید پیدا کردن یک گزینه امن و معتبر یک تصمیم مهم برای کسب وکار شما می باشد.
